ISA 통장 쉽게 이해하기 절세와 재테크를 동시에

 

ISA 통장은 어떤 통장인가요?

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ISA는 Individual Savings Account의 약자로 

우리말로는 개인종합자산관리계좌라고 해석되며,
개인의 자산을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리하고,
세제 혜택까지 받을 수 있도록 설계된 제도예요.

영국에서 먼저 시작되었고, 한국형 ISA는 이 개념을 참고해서 도입된 제도랍니다.

이름이 복잡해 보여도 아주 단순하게 말하면
여러 금융 상품을 한 통장에서 운영할 수 있고
발생한 수익에 대해 세금 혜택까지 주는 통장이에요

 

예금도 넣고 펀드도 사고 ETF도 담을 수 있으면서
수익이 나면 일정 부분까지는 비과세
초과 수익에도 일반 과세보다 낮은 세율이 적용돼요

돈을 굴리면서 세금도 줄이고 싶은 사람에게 딱인 똑똑한 통장이에요

즉, 다양한투자와 세금절약을 동시에 할 수 있어요

 

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ISA 통장 쉽게 이해하기 절세와 재테크를 동시에

 

왜 ISA 통장을 써야 할까요?

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돈을 예금에만 넣어두자니 수익이 너무 낮고
투자를 하자니 세금이 걱정된다면
ISA 통장은 둘 사이의 절묘한 해결책이에요

ISA에 넣어두면 수익이 발생하더라도

★일반형: 수익 200만원까지 비과세

★서민형/농어민: 수익 400만원까지 비과세

그 이상 초과 수익에 대해서도9.9% 분리과세이며
일반 금융소득보다 낮은 세율이 적용돼요

세금을 줄이면서도 다양한 상품에 투자할 수 있다는 점에서
초보자나 직장인 모두에게 아주 유용한 계좌예요

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ISA 통장의 종류는 어떻게 나뉘나요

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ISA는 가입 대상과 운용 방식에 따라 구분돼요

가입 대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눌 수 있고

• 일반형 ISA는 누구나 가입 가능
• 서민형 ISA는 직전년도소득 5천만원 이하, 종합소득 3.8천만원 이하 가입 가능
  서민형은 세제 혜택이 좀 더 커요
• 농어민은 직전년도 종합소득 3.8천만원 이하 가입가능

운용 방식에 따라

• 신탁형은 예금, 펀드등으로 스스로 구성
• 일임형은 전문가가 포트폴리오 운용
• 중개형은 투자자가 직접 상품 선택

 

최근 가장 주목받는 형태는 중개형으로, 자유로운 운용이 가능하며,

투자자 입장에서 활용도가 가장 높은 형태 입니다

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얼마나 넣을 수 있고 어떤 혜택이 있나요?

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ISA 통장은 연간 2000만원까지 넣을 수 있어요
최대 5년간 운영 가능해서 총 1억원까지 납입할 수 있어요

여기서 발생하는 수익에 대해

• 일반형은 200만원까지 비과세
• 서민형은 400만원까지 비과세
  초과 수익은 9.9퍼센트의 낮은 세율이 붙어요

이건 일반 금융소득 과세보다 훨씬 낮은 수준이에요

모든 수익은  손익통산을 추구해서 세금을 아낄 수 있어요
그리고 만기자금 연금게좌 전환 시 전환금액 10% 추가 셰제 해택 있어요

(최대 300만원 한도 /3천만원 전환 시 300만원 세액 공제)

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어떤 상품을 담을 수 있을까요

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ISA는 다양한 금융 상품을 담을 수 있는 게 큰 장점이에요
예금도 가능하고 펀드나 ETF도 넣을 수 있어요

 

그중에서도 ETF를 담아두는 게 특히 유리해요
왜냐면 ETF는 배당이나 매매차익이 생기기 때문에
일반 계좌로 투자하면 세금이 붙는데
ISA에 담으면 수익 일부는 아예 비과세라서 이득이에요

 

안정성과 수익성을 함께 추구하고 싶다면
국채 ETF나 배당주 ETF도 좋은 선택이에요

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어떻게 활용하는 게 좋을까요

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ISA 통장은 단기간에 자주 출금하는 용도보다는
중장기 투자를 염두에 둔 자금에 적합해요
최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 온전히 받을 수 있거든요

그래서

• 비상금보다는 여윳돈
• 투자할 생각이 있지만 세금이 고민인 돈
• 목돈 굴리기 전 단계의 준비 자금

이런 자금들을 넣어두는 게 좋아요

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어디서 만들 수 있을까요

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ISA 통장은 은행 증권사 보험사 등
여러 금융기관에서 만들 수 있어요

 

요즘은 대부분 비대면 개설이 가능해서
앱 설치하고 신분증만 있으면 5분 안에 만들 수 있어요

다만 한 사람당 하나의 ISA 계좌만 만들 수 있으니
어느 기관에서 만들지 미리 비교해보는 게 좋아요
각 기관에서 이벤트나 금리 조건이 다르거든요

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이런 분들께 추천드려요

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• 돈은 굴리고 싶은데 세금이 부담스러운 직장인
• ETF 투자를 시작해보고 싶은 사회초년생
• 소득이 낮지만 절세 효과를 보고 싶은 분
• 장기적으로 자산을 모으고 싶은 분

ISA는 특히 투자 수익이 조금씩 발생하기 시작할 때
그 수익을 똑똑하게 관리할 수 있는 최적의 통장이에요