ISA 통장 뭐부터 담을까요? 순서대로 알려드릴게요

ISA 란?

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ISA는 Individual Savings Account,
우리말로는 개인종합자산관리계좌라고 합니다

이 계좌 안에서는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 굴릴 수 있고
수익에 대한 세제 혜택(비과세 + 분리과세)도 받을 수 있어요
여러 금융 상품을 한 계좌에서 운용하면서 세금까지 아끼는 만능 절세 통장이에요 

• 최소 3년 동안 유지하면 절세혜택
• 1년에 2000만 원 납입한도 (한도 이월가능)
• 최대 5년간 1억 원까지 입금 가능
• 만 19세 이상 국내 거주자라면 소득 유무에 상관없이 가입 가능

 

ISA의 가장 큰 장점 세금 혜택

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ISA의 가장 핵심은 세금 혜택이에요

• 계좌 내 손익통산
• 일반형 200만 원까지 비과세
• 9.9% 분리과세

이건 일반 투자계좌의 금융소득세 15.4퍼센트보다 훨씬 유리해요

📌 참고 포인트

• 금융소득은 예금 이자, 배당금, 펀드 수익 등 포함
• 연 금융소득이 2,000만 원 초과되면 종합소득과 합산해서 아래 세율이 적용돼요

ISA 통장 활용하면 이 고세율 구간에 들어가기 전에
수익 일부를 비과세 또는 9.9% 분리과세로 처리할 수 있으니까
절세 전략으로 정말 중요해요!

 

💸 금융소득 종합과세 과세표준 구간표 (지방소득세 포함)

과세표준                                                                                                                                              구간세율 

1,200만 원 이하	6.6%
1,200만 원 초과 ~ 4,600만 원 이하	16.5%
4,600만 원 초과 ~ 8,800만 원 이하	26.4%
8,800만 원 초과 ~ 1억 5,000만 원 이하	38.5%
1억 5,000만 원 초과 ~ 3억 원 이하	44.0%
3억 원 초과 ~ 5억 원 이하	46.2%
5억 원 초과	49.5%

 

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세금 줄이려면 담는 순서가 중요해요!

ISA 통장은 수익이 나도 세금을 줄일 수 있다는 장점 덕분에
많은 분들이 처음 재테크 통장으로 선택하고 있어요

하지만 단순히 아무 ETF나 막 담기보다
절세 효과를 최대한 누릴 수 있도록 순서를 정해서 투자하는 게 훨씬 유리해요

 

그래서 오늘은 ISA에 담을 수 있는 상품을
절세 효과가 큰 순서대로 정리해서 알려드릴게요
하나씩 따라 하면서 담기만 해도
훨씬 효율적인 투자 설계가 될 거예요

 

ISA 통장 뭐부터 담을까요?

 

국내 상장된 해외 ETF 먼저 담기

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ISA에서도 해외 자산에 투자하는 ETF를 담을 수 있어요
비록 국내 상장 ETF만 가능하긴 하지만
S&P500, 나스닥 100 같은 지수를 추종하는 ETF도
ISA에 담아두면 절세 효과를 볼 수 있어요

예시 ETF

• TIGER 미국 S&P500
• KODEX 미국나스닥 100
• KBSTAR 글로벌고배당

 

고배당, 월배당 ETF로 안정적인 현금흐름 확보

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ISA의 핵심 장점은 배당소득 비과세예요
일반 계좌에서는 배당을 받을 때마다 15.4퍼센트 세금이 붙지만
ISA에선 연 200만 원까지 비과세예요

그래서 배당을 자주 주는 ETF는
무조건 ISA에 담는 게 유리해요

예시 ETF

• KODEX 고배당
• TIGER 배당성장
• ARIRANG 고배당주

 

채권 ETF로 안정성 더하기

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ISA는 투자 금액에 제한이 있으니
안정성과 수익을 균형 있게 구성하는 게 좋아요

채권 ETF는 주식보다 변동성이 낮고
금리 흐름에 따라 수익이 나는 구조라서
포트폴리오의 중심을 잡아주는 역할을 해요

예시 ETF

• KODEX 단기채권
• KOSEF 국고채 10년
• KBSTAR 국채선물 10년

 

예금 상품은 꼭 넣지 않아도 돼요

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ISA는 예금도 담을 수 있지만
비과세 혜택이 큰 상품부터 담는 게 기본 전략이에요
예금은 일반 통장이나 적금으로도 충분히 운용 가능하니
굳이 ISA 안에 꼭 담을 필요는 없어요

 

하지만 나는 너무 보수적이고
절대 원금 손실이 나면 안 된다는 분이라면
예금 비중도 조금 넣어둘 수 있어요
단, 금리는 꼭 비교해서 선택하세요

 

ISA는 단순히 “있는 돈을 넣는다”가 아니라
어떤 걸 먼저 담느냐에 따라 절세 효과가 확 달라져요

오늘 알려드린 이 순서만 기억해서 구성하시면
ISA의 혜택을 제대로 누리면서도
안정적이고 성장성 있는 포트폴리오를 만들 수 있어요

 

ISA를 통해 돈을 모으고 만기 시 연금저축에 납입한다면 

추가적인 세액공제는 물론, 효과적으로 노후 자금을 모을 수 있어요