재테크에 꼭 필요한 금융 용어 10가지
재테크에 관심은 많은데,
뉴스나 유튜브에서 나오는 용어들을 들으면
“이게 무슨 말이지?” 하고 멍~ 해지셨던 적 있으시죠?
펀드, ETF, CMA, DSR, 복리…
이런 단어들을 들으면 뭔가 아는 척은 해야 할 것 같고,
모른다고 하자니 부끄럽고, 그냥 넘기자니 찜찜하죠.
그래서 오늘은,
초보자 분들도 쉽게 이해할 수 있도록
재테크를 시작할 때 꼭 알아두면 좋은 금융 용어 10가지를 소개해드릴게요.
한 번 읽고 나면, 앞으로는 어떤 재테크 이야기를 들어도
한결 더 자신감 생기실 거예요!
✅ 1. 수익률 (Yield)
수익률은 “내가 투자한 돈이 얼마나 불어났는지”를 퍼센트로 나타낸 것이에요.
예를 들어 100만 원을 투자해서 110만 원이 됐다면
수익률은 10%라고 해요.
✔️ 기억 포인트
- 수익률 = (수익 ÷ 투자금) × 100
- 수익률이 높다고 무조건 좋은 건 아니에요. 리스크도 함께 커질 수 있어요.
✅ 2. 복리 (Compound Interest)
복리는 쉽게 말해 이자가 이자를 낳는 구조예요.
처음 받은 이자까지 원금에 더해져 다음 이자가 계산되는 방식이죠.
✔️ 예시
- 원금 100만 원 × 연 10%
- 1년 후: 110만 원
- 2년 후: 121만 원
- 3년 후: 133.1만 원 ← 이자에도 이자가 붙음!
✔️ 핵심
- 복리의 힘은 시간이 지날수록 커진다!
- 일찍 시작하는 게 승부!
✅ 3. CMA 계좌 (Cash Management Account)
CMA는 일반 통장처럼 입출금이 자유로운 계좌에요
✔️ 장점
- 이자 수익이 일반 입출금 통장보다 큼
- 자산 대기용으로 딱 좋아요
- 비상금 통장으로도 추천!
대표 CMA: 미래에셋, 한국투자, NH투자, 키움 등 증권사 앱에서 개설 가능
✅ 4. ETF (Exchange Traded Fund)
ETF는 여러 종목에 분산 투자할 수 있게 만든 상장지수 펀드예요.
한마디로, 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드라고 생각하시면 됩니다.
✔️ 예시
- 코스피200 ETF = 한국 대표 200개 기업에 한 번에 투자
- AI ETF = 인공지능 관련 기업들만 묶어서 투자
✔️ 장점
- 소액으로도 분산 투자 가능
- 수수료 저렴, 실시간 거래 가능
- 초보 투자자에게 딱!
✅ 5. DSR (총부채원리금상환비율)
DSR은 내가 버는 돈 대비, 갚아야 할 대출 원금과 이자의 비율이에요.
정부나 금융기관이 대출 심사할 때 꼭 보는 기준입니다.
✔️ 왜 중요할까?
- DSR이 높으면 대출 받기 어려워져요
- 대출 금액을 줄이거나 소득을 늘려야 개선 가능
✔️ 초보 재테커에게 팁
- 대출을 고려한다면, 내 DSR 먼저 계산해보세요!
✅ 6. 신용점수 (Credit Score)
신용점수는 돈을 얼마나 잘 관리하고 있는지를 나타내는 점수예요.
과거에는 신용등급(1~10등급)으로 나뉘었지만,
지금은 점수제로 바뀌었어요 (1~1000점 기준)
✔️ 점수 잘 올리는 팁
- 카드값 연체하지 않기
- 통신비, 공과금 자동납부 등록
- 체크카드 꾸준히 쓰기
✔️ 꿀팁
- 나의 신용점수는 토스, 뱅크샐러드 앱에서 무료 확인 가능!
✅ 7. 적금 vs 예금
둘 다 ‘저축’이지만, 방식이 달라요.
| 납입 방식 | 매달 일정 금액을 나눠서 넣어요 | 한 번에 큰 금액을 한꺼번에 넣어요 |
| 추천 대상 | 저축 습관을 만들고 싶은 분 | 목돈을 안전하게 보관하고 싶은 분 |
| 이자율 | 일반적으로 예금보다 조금 더 높아요 | 적금보다는 조금 낮을 수 있어요 |
| 유동성 | 중도 해지 시 이자 손실 발생 가능 | 만기 이전 출금 시에도 불이익이 있을 수 있어요 |
| 적합한 상황 | 매달 월급 일부를 저축하고 싶은 경우 | 상여금이나 퇴직금처럼 일시적 목돈이 있을 때 좋아요 |
✔️ 정리하자면
- 목돈 → 예금, 습관 형성 → 적금
✅ 8. 펀드 (Fund)
펀드는 여러 사람이 돈을 모아 전문가가 대신 운용해주는 금융상품이에요.
✔️ 종류
- 주식형 펀드
- 채권형 펀드
- 혼합형 펀드
✔️ 장점
- 분산투자 효과
- 전문가가 대신 관리해줌
✔️ 단점
- 수수료가 있음
- 수익률이 보장되지 않음
✅ 9. 포트폴리오 (Portfolio)
포트폴리오는 자산을 나눠서 투자하는 구성을 말해요.
예:
- 주식 40%
- 채권 30%
- 현금 20%
- 금 10%
✔️ 핵심은 분산
하나의 자산이 손실을 봐도
다른 자산이 방어해줄 수 있도록
균형 있게 분산하는 게 중요해요!
✅ 10. 리스크 (Risk)
리스크는 말 그대로 위험성이에요.
수익이 높은 상품일수록 변동성과 위험이 크다는 뜻이죠.
✔️ 포인트
- 무조건 높은 수익률만 좇지 마세요
- 내 상황과 성향에 맞는 리스크 수준을 선택하는 게 중요해요
예시
- 예금: 거의 리스크 없음
- ETF: 중간 리스크
- 개별 주식 or 코인: 고위험, 고수익 가능성
✍️ 마무리하며
재테크를 시작하려고 마음먹었지만,
낯선 용어들에 막히는 분들 많으셨을 거예요.
하지만 이제,
수익률, 복리, ETF, CMA, DSR 같은 용어들을
어느 정도 내 언어로 이해하실 수 있게 되셨죠?
이 10가지 개념만 잘 알고 있어도
뉴스를 볼 때, 유튜브를 볼 때, 상품을 선택할 때
훨씬 더 현명하게 판단하고 결정하실 수 있을 거예요.
금융 용어, 익숙해지면
내 돈을 더 잘 다루는 힘이 생깁니다.